Oxion
Assurances
Assurance emprunteur
Protégez votre crédit immobilier avec une assurance emprunteur adaptée à votre profil, votre projet et votre budget
Transparence
Proximité
Performance
Une protection essentielle pour avancer dans votre achat avec plus de sérénité
Assurance emprunteur : sécuriser votre prêt et votre projet immobilier
L’assurance emprunteur accompagne généralement un crédit immobilier. Elle vise à protéger l’emprunteur, ses proches et l’établissement prêteur en cas d’événement important pouvant compromettre le remboursement du prêt : décès, invalidité, incapacité de travail ou, selon les contrats, perte d’emploi.
Dans le cadre d’un achat de résidence principale, d’un investissement immobilier, d’un achat professionnel ou d’un refinancement, cette assurance représente souvent une part importante du coût total du crédit. Elle mérite donc une vraie analyse, au même titre que le taux du prêt, la durée de remboursement ou les garanties bancaires.
Avec Oxion, l’assurance emprunteur est étudiée selon votre situation personnelle, professionnelle et patrimoniale. Un salarié, un dirigeant, un travailleur indépendant, une profession libérale ou un investisseur n’ont pas toujours les mêmes besoins. La couverture doit être cohérente avec le montant emprunté, la durée du prêt, votre état de santé, votre activité, votre famille et votre niveau de protection existant.
Décès, invalidité, incapacité : comprendre ce que couvre réellement votre contrat
Choisir des garanties adaptées à votre situation
Une assurance emprunteur ne se résume pas à un tarif mensuel. Le contenu des garanties est déterminant. Les contrats peuvent couvrir le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie, l’invalidité permanente, l’incapacité temporaire de travail ou d’autres garanties complémentaires selon les profils.
Pour un emprunteur salarié, les besoins peuvent être différents de ceux d’un indépendant ou d’un chef d’entreprise. Pour une profession physique, les conditions d’indemnisation, les exclusions ou la définition de l’incapacité peuvent avoir une importance particulière. Pour un couple, la répartition des quotités entre co-emprunteurs doit aussi être réfléchie avec soin.
Les équipes Oxion vous aident à lire le contrat au-delà des grandes lignes : niveau de couverture, exclusions, délais de franchise, plafonds, quotités, garanties obligatoires, garanties optionnelles et cohérence avec votre projet. Que vous soyez à Perpignan, Narbonne, Carcassonne ou Toulouse, l’enjeu est de choisir une assurance emprunteur compréhensible, protectrice et adaptée à votre réalité.
Valeur ajoutée
Conseil 100% indépendant
nous ne dépendons d’aucune banque ni compagnie d’assurance.
Transparence totale
sur les frais, produits et performances.
Accompagnement à long terme
basé sur la confiance et la performance
Expertise certifiée
nos conseillers sont formés et agréés
Notre méthode
1. Analyse de votre prêt et de votre profil
Étude du capital emprunté, de la durée, de votre situation professionnelle, de votre santé et des co-emprunteurs.
2. Identification des garanties nécessaires
Définition des couvertures adaptées : décès, perte totale et irréversible d’autonomie, invalidité et incapacité de travail.
3. Comparaison des contrats
Mise en concurrence du tarif, des exclusions, des franchises, des quotités et des conditions d’indemnisation.
4. Mise en place auprès de la banque
Vérification de l’équivalence des garanties et accompagnement dans les formalités de souscription ou de changement d’assurance emprunteur.
5. Suivi de votre couverture
Réévaluation du contrat selon l’évolution de votre prêt, de votre situation familiale ou de votre activité professionnelle.
Une opportunité pour ajuster vos garanties et optimiser le coût de votre crédit
Mettre en concurrence son assurance de prêt
L’assurance emprunteur peut être souscrite auprès de la banque qui finance le prêt ou auprès d’un autre assureur, à condition de respecter l’équivalence du niveau de garantie demandé par l’établissement prêteur. Depuis le 1er septembre 2022, les emprunteurs peuvent changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment, y compris pour un contrat déjà en cours.
Cette possibilité peut permettre de revoir le coût de votre assurance, mais aussi d’adapter le contrat à votre profil actuel. Un changement professionnel, une évolution familiale, une baisse du capital restant dû ou une couverture initialement peu personnalisée peuvent justifier une nouvelle étude.
Oxion vous accompagne dans cette mise en concurrence en tenant compte de deux éléments essentiels : le prix et la qualité des garanties. Une assurance emprunteur moins chère n’a d’intérêt que si elle protège correctement votre situation. L’objectif est donc de trouver un équilibre entre budget, sécurité et conformité avec les exigences de la banque.
Une analyse personnalisée pour protéger votre projet immobilier
Oxion vous accompagne dans le choix ou le changement de votre assurance emprunteur
Une bonne assurance emprunteur doit être lisible, bien calibrée et compatible avec les exigences de votre banque. Elle doit aussi tenir compte de votre situation actuelle : âge, profession, revenus, état de santé, montant du prêt, durée restante, projet personnel ou professionnel, niveau de protection de vos proches.
Oxion vous aide à comparer les offres, à comprendre les garanties, à vérifier les points sensibles du contrat et à étudier l’intérêt d’une délégation ou d’un changement d’assurance emprunteur. Cette démarche peut concerner un nouveau crédit immobilier, un prêt déjà en cours, un achat locatif ou un financement professionnel.
À travers ses agences de Perpignan, Narbonne, Carcassonne et Toulouse, Oxion accompagne les particuliers, indépendants, dirigeants et investisseurs qui souhaitent sécuriser leur emprunt avec une couverture cohérente. Le but est simple : protéger le projet, préserver l’équilibre financier du foyer et éviter une assurance mal adaptée à votre situation.
F.A.Q
Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est une couverture associée à un prêt, le plus souvent un crédit immobilier. Elle peut prendre en charge tout ou partie du remboursement en cas de décès, invalidité, incapacité de travail ou autre événement prévu au contrat.
L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
Elle n’est pas toujours légalement obligatoire, mais elle est généralement exigée par les banques pour accorder un crédit immobilier. Les garanties demandées peuvent varier selon le projet, le montant emprunté et le profil de l’emprunteur.
Peut-on choisir une autre assurance que celle de la banque ?
Oui. Il est possible de choisir une autre assurance emprunteur que celle proposée par la banque, à condition que le contrat présente un niveau de garanties équivalent à celui exigé par l’établissement prêteur.
Peut-on changer d’assurance emprunteur en cours de prêt ?
Oui. Depuis le 1er septembre 2022, un emprunteur peut changer d’assurance emprunteur à tout moment pour un prêt immobilier en cours, sous réserve de respecter l’équivalence des garanties demandées par la banque.
Pourquoi comparer les assurances emprunteur ?
Comparer permet d’étudier le coût, mais aussi les garanties, les exclusions, les délais de franchise, les quotités et les conditions d’indemnisation. Une assurance emprunteur doit être adaptée à votre profil, pas seulement moins chère.
Qu’est-ce que la quotité d’assurance ?
La quotité correspond à la part du capital couverte par l’assurance pour chaque emprunteur. Pour un couple, elle peut être répartie en fonction des revenus, de la situation familiale et du niveau de protection souhaité.